瞄准中小银行科技短板 融联易云谋求错位发展

瞄准中小银行科技短板 融联易云谋求错位发展 6月13日,中国银行全资子公司中银金融科技有限公司在上海正式成立,银行系金融科技公司又添新军。至此,目前市场上的金融科技公司已...


  瞄准中小银行科技短板 融联易云谋求错位发展

  6月13日,中国银行全资子公司中银金融科技有限公司在上海正式成立,银行系金融科技公司又添新军。至此,目前市场上的金融科技公司已经形成互联网巨头BATJ、银行系科技金融公司以及传统科技公司“三足鼎立”的竞争态势。

  近年来,银行等金融机构对于科技的投入力度逐渐加大。银保监会统计数据显示,2018年银行对科技总投入同比增长13%,信息科技人员同比增长近10%。

  “对于中小银行和农信社而言,每年的科技预算可能只有大型银行的百分之一甚至千分之一,人员规模可能只有百分之一。”融联易云金融信息服务(北京)有限公司(以下简称“融联易云”) 营销中心总经理陈剑在接受《中国经营报》记者独家专访时透露道,在相同的监管要求以及市场业务需求背景下,中小银行及农信社如果要获得同样的科技能力,就需要依靠第三方机构,这也成为金融科技公司争夺的市场。

  近日,银保监会主席郭树清指出,随着大数据、云计算、区块链和人工智能等新技术的广泛应用,金融科技在中国发展非常迅速,在服务小微企业、普惠金融、提高服务效率等方面发挥了重要作用。

  “在借助金融科技升级转型时,银行要重视内外部数据发掘、分析和运用,这对改善经营管理有很大用处。”某金融科技公司人士告诉记者。但中小银行科技化改造的一大难点是大数据的获得,目前存在“信息孤岛”,中小银行掌握的数据不如大中型银行多,而没有数据,进行科技化改造后,展业也难以推进。

  基于这些行业痛点,原银监会在“十三五”发展规划监管指导意见中指出,在“十三五”期间,银行业金融机构要深入贯彻落实《国务院关于促进云计算创新发展培育信息产业新业态的意见》,积极开展云计算架构规划,制定云计算标准,联合建立行业云平台。

  然而,对于中小银行而言,建立云平台并不容易。某国有银行信息科技部人士告诉记者,借助金融科技不一定能让中小银行弯道超车,但不借助金融科技,中小银行会被拉开得更远,这是不得不为之举,而中小银行仅靠一己之力从零做起,难度很大。

  “以云平台技术为例,大型银行在人员配置、资产规模、软硬件方面配置等方面具有优势,不会在云平台这方面依赖一些第三方厂商。但中小城商行及村镇银行每年的科技预算可能只有大型银行的百分之一甚至千分之一,人员规模可能只有百分之一。在这样的情况下,还要做同样的事情、面临同样的监管要求,在业务和科技方面就会面临很大压力。”陈剑表示。

  陈剑表示,目前市场上的金融科技公司多能提供基础的IaaS、PaaS基础云服务,但能够针对金融行业提供个性化SaaS服务的不多,而这是中小银行急需的服务。

  陈剑告诉记者,针对金融行业提供个性化的SaaS服务,可以解决银行的效率问题。“如果某家银行要上线一个应用,前期需要邀请诸多厂商展开调研,之后整理思路、在行内进行一系列准备流程。城商行由于体量小,效率可能相对大行更高,但即使是效率最高的城商行可能也需要花费3到5个月时间,大型银行的周期可能要达到一年以上。但有了针对金融行业个性化的SaaS服务,银行只需要与金融科技公司签订合同,就可以获得一站式解决方案,效率更高。”

  陈剑告诉记者,在金融科技快速发展的今天,中小型银行往往需要一些业务系统快速上线,这些都可以通过针对金融行业个性化SaaS服务实现。“我们的做法是在行业云上,将一些共性的业务系统需求按照业务特性进行SaaS服务化。基于共性的业务系统需求,中小银行可以快速进行业务测试、业务上线,区别传统IT架构,无需在硬件、系统等基础设施层面花费更多的时间和精力,业务上线时间可以从月级缩短到天级,甚至小时级,对中小型银行构建双模IT提供良好的支撑。”

  陈剑补充道,提供针对金融行业的个性化SaaS服务,也正是融联易云与其他科技公司不同的发展特质,能够帮助中小金融机构降低技术门槛、减少研发成本、提升开发效率。

  面对金融机构对于科技的需求,银行机构早已布局。截至目前,已有包括国有银行、股份制银行、城商行在内的多家银行成立了金融科技子公司,布局抢夺这一市场。

  在金融科技市场上,除银行系金融科技公司外,还有自带场景与流量的BATJ以及众多传统科技公司。上述国有银行信息科技部人士告诉记者,与其他两类公司相比,银行系金融科技子公司有诸多优势,如脱胎于母行,对银行业务的理解更为深刻,且具备母行的人才和技术优势等。

  “银行在进行科技建设尤其是建设云平台时,很注重信息安全。银行系金融科技公司虽然更懂银行,但由于是单一一家银行牵头成立的,部分银行可能顾虑自家银行与这家银行系金融科技公司背后的股东银行的业务竞争。”某城商行人士坦言。融联易云副总经理张春林在接受记者采访时表示,2017年9月在原银监会的宏观指导下,16家银行联合成立了融联易云,成立一年多来一直从多方面修炼公司的“内功”和“外功”。他介绍道,公司的产品经理全部来源于银行,对于银行的产品需求和现状痛点了解透彻;融联易云自身是一家科技公司,与银行不存在业务竞争关系,且承担了一些单家银行做不了的带有行业公益性质和社会责任的事情,更具有行业公信力。

  “金融安全”是银行在进行科技建设中极为关注的一环。上述国有银行信息科技部人士告诉记者,现在银行业的行业云或公有云建设步伐慢,主要原因是银行普遍担心信息安全问题。对于该问题,张春林以云平台为例介绍道,融联易云按照国有大行和股份制银行的标准来构建自身安全体系。“在系统层面,我们构建了物理安全、云平台安全、网络安全三个方向的全面的安全体系,可以保证我们的系统是安全的。在应用层面,如果是客户自己的应用,融联是不碰应用的,数据库的维护权限由客户自行掌控,客户只是融联的一个资源的使用者;如果是融联提供的应用,融联从应用到数据做了一套完善的安全体系,可以保证应用和数据的安全。”

  谈及融联易云与其他金融科技公司的关系,张春林表示,融联易云在发展过程中不希望搞同质化竞争,融联定位于公共服务,以机构间业务、金融信息服务为核心方向,以解决行业共性问题为导向,进行差异化经营;并积极与股东银行及其科技子公司开展合作。

  如在福费廷业务方面,目前一些大型银行已经在布局这项业务,但多数是以自己为中心的模式,尚未形成同等量级银行之间的平等合作关系。所谓福费廷业务,是一项与出口贸易密切相关的贸易融资业务产品,即银行或其他金融机构无追索权地从出口商那里买断由于出口商品或劳务而产生的应收账款。“目前银行间资产交易存在电话、邮件、微信等传统信息发布渠道交易信息失真,价格撮合与资产转让脱节,多主体交易标准不统一,交易操作人员工作量繁复且保密成本极高等难题。”张春林介绍道,针对这些难题,由中国银行、中信银行、民生银行联合研发,融联易云承担技术运营的区块链福费廷交易平台(以下简称“平台”)正在利用区块链技术解决上述问题。具体措施包括通过密钥身份认证、资产核心要素验证、智能信用评级等方式确保资产信息真实、唯一、有效,有利于规范交易、稳定市场价格、便利化操作和节约交易成本;并且“平台”集合了资产发布、资金报价、offer要约、债权转让等一系列环节,避免意向达成后交易拖延的情况发生,最大化缩减交易成本、提升融资效率。

  据了解,未来,融联易云发展目标是以行业共性需求为导向,以监管要求为指引,以交易市场和数据共享平台为核心业务,初步构建起金融科技生态圈,连接金融机构、监管机构、非金融机构、社会公众。张春林介绍道,主要是通过两大方面的工作来实现,其一是自研产品,围绕金融安全的产品主线,在数据风控、信息安全等方向上自主研发,形成核心竞争力,建立口碑,创造高价值;其二是合作产品,通过建立足够强大的平台运营能力,将大型银行及其科技子公司、服务于金融机构的知名供应商的优秀产品以SaaS云服务的形式提供给中小金融机构,形成规模,实现生态圈。

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