2019年金融科技信息化浪潮兴起

2018年是互联网金融行业监管趋严的一年,这一年行业的监管政策几乎每一个月都会有不一样的监管发声与政策落地,使得我国互联网金融行业监管体系渐渐成型;2018年是互联网金融行...


  2018年是互联网金融行业监管趋严的一年,这一年行业的监管政策几乎每一个月都会有不一样的监管发声与政策落地,使得我国互联网金融行业监管体系渐渐成型;2018年是互联网金融行业动荡不安的一年,这一年行业中的P2P网贷市场频频爆雷,使得正常运营的P2P网贷平台数量锐减。而全球的互联网金融发展趋势,在2018年更加走向金融科技的融合之路,全球正迎来新一轮科技革命和产业变革,金融科技信息化浪潮蓬勃兴起。

  对于互联网金融的政策与导向支持,我国的监管部门始终采取“宏观审慎”的态度,一方面加强规范与治理,进行多次专项的整治,严守行业底线,另一方面,在第三方支付、借贷、互联网保险、合规检查等具体领域和业务层,监管部门事无巨细,互联网金融行业的监管政策在2018年的每个月,几乎都有不一样的监管发声与政策落地。

  2018年3月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室率先发布《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度验收工作的通知》,对互联网资管业务展开最强的整治工作。再到2018年的最后一个月,国家发改委发布《市场准入负面清单(2018年版)》,标志着我国全面实施市场准入负面清单制度,负面清单以外的行业、领域、业务等,各类市场主体均可依法平等进入。新版负面清单强调,非金融机构、不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围中不得使用“银行”、“保险”、“小额贷款”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“互联网保险”、“支付”、“外汇(汇兑、结售汇、货币兑换)”等与金融相关的字样。

  回顾2018,爆雷和合规治理贯穿于网贷行业,网贷平台数量减少,监管部门持续发力,合规检查和备案制一直不断规范整个行业的前行与发展。在“328通知”中,未经许可依托互联网发行销售资产管理产品的行为,须立即停止,存量业务需在2018年6月底前压缩至零。在“818 通知”中,108条检查清单更突出对校园贷、现金贷、金交所合作、非法催收等重点领域的检查要求。

  关于P2P网贷行业的整理,最明显的表现是在6月30日期限之后,风险问题平台集中爆发与跑路,在2018年的7月和8月,停业及问题平台数量最多,仅7月就高达197家,占全年的1/4。

  根据网贷之家数据统计,2018年全国P2P网贷行业成交量达到了19547亿元,相比2017年全年网贷成交量(28048亿元)减少了43.5%,伴随着网贷行业月成交量的不断减少,正常经营的P2P平台从2018年年初的近2200家,减少到年底的1000余家。2019年,伴随着合规备案的全面落地,网贷平台的合规成本加大,行业交易规模减少是大趋势。

  全球的互联网金融发展趋势,在2018年更加走向金融科技的融合之路,全球正迎来新一轮科技革命和产业变革,信息化浪潮蓬勃兴起,驱动着包括金融业在内的经济社会各领域加速向数字化、网络化、智能化发展。金融科技在服务实体经济、促进普惠金融、提升金融风险管理水平、推进金融供给侧结构性改革等方面确实正发挥着积极作用。其中,人工智能、区块链、云计算、大数据等四大核心技术是金融科技蓬勃发展的主要推动力。

  国际上的资本机构纷纷将投资从互联网金融企业转向相关的金融科技企业,特别是凭借互联网技术起家的初创公司、传统金融机构的创新业务部门、以科技巨头公司为主导的行业生态系统构建者以及提供相关基础设施服务的供应商。麦肯锡数据显示,2018年全球风险资本金融科技投资已经达到308亿美元,是2012年的25亿美元的约12倍。

  互联网金融行业作为创新最为密集的行业,探其本质,越来越多的专家和学者将其归纳到金融的本源上,而金融科技作为互联网金融和科技的融合体,其本质为科技的共识在2018年也越来越清晰,互联网解决了以下三个问题:从0到1、提升用户体验、降低成本,对应地,金融科技的三个阶段为金融科技1.0阶段、金融科技2.0阶段以及金融科技3.0阶段。而金融科技在2018年不仅仅是在技术方面进行拓展,在更为下沉和底层的技术领域建设,比如组织结构、金融科技监管等领域,也有新的进步。

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